หาก Shivani Siroya รู้ว่ามีสิ่งหนึ่งที่เป็นจริง นั่นคือสิ่งนี้: ผู้ด้อยโอกาสสมควรได้รับเครดิต

Siroya เริ่มก่อตั้งบริษัท fintech TALA หลังจากอาชีพด้านวาณิชธนกิจถูกจำกัดโดยองค์การสหประชาชาติและองค์กรอื่น ๆ ที่มุ่งเน้นเรื่องสุขภาพของโลก ด้วยภารกิจในการเร่งสุขภาพทางการเงินของประชากรที่ด้อยโอกาส แพลตฟอร์มมือถือของบริษัทช่วยให้ผู้คนในเม็กซิโก เคนยา อินเดีย และฟิลิปปินส์สามารถเข้าถึงเงินกู้ได้ตั้งแต่ 10 ถึง 500 ดอลลาร์ ลูกค้าของบริษัทมัก ไม่มีประวัติเครดิตที่เป็นทางการดังนั้นจึงต้องอาศัยวิทยาการข้อมูลของบริษัทเองในการวิเคราะห์ปัจจัยอื่นๆ เพื่อประเมินความเสี่ยง

TALA เป็นบริษัท CNBC Disruptor 50สองครั้งซึ่งอยู่ในอันดับที่ 20ในรายการปีนี้ และระดมทุนได้กว่า 200 ล้านดอลลาร์จากนักลงทุนรวมถึงPayPal
Ventures, GV และ Revolution Growth มันเป็นส่วนหนึ่งของเงินดอลลาร์ที่หลั่งไหลเข้ามาสู่ผู้ทำลายระบบ fintech ซึ่งกำลังเข้ายึดครองผู้ครอบครองตลาดธนาคารด้วยคำมั่นสัญญาว่าจะมอบประสบการณ์ที่ดีขึ้นแก่ลูกค้า

เมื่อเร็ว ๆ นี้ CNBC ได้พูดคุยกับ Siroya ผู้ซึ่งกล่าวว่าสิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่านวัตกรรมที่ก่อกวนไม่ได้มาจากค่าใช้จ่ายในการคุ้มครองผู้บริโภค และสกุลเงินดิจิตอลนั้นมีศักยภาพในการพัฒนาการรวมทางการเงินทั่วโลก

คำถาม & คำตอบต่อไปนี้ได้รับการแก้ไขเพื่อความยาวและความชัดเจน

CNBC: ก่อนที่จะเริ่ม TALA คุณเคยทำงานให้กับองค์การสหประชาชาติและวาณิชธนกิจหลายแห่ง อะไรกระตุ้นให้คุณเดินออกจากงานที่มีชื่อเสียงเหล่านั้นและเริ่มต้นการเดินทางครั้งนี้?

Siroya: ประสบการณ์ที่ผ่านมาของฉันเป็นจุดเริ่มต้นของการเดินทางครั้งนี้ ฉันทำการวิจัยการเงินรายย่อยกับกองทุนประชากรแห่งสหประชาชาติหลังเรียนจบ และใช้เวลาร่วมกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหลายพันรายทั่วตะวันตกและแอฟริกาตอนใต้ของทะเลทรายซาฮารา ฉันรู้สึกทึ่งกับการขาดตัวเลือกทางการเงินที่พวกเขาต้องปรับปรุงการดำรงชีวิตโดยเฉพาะสินเชื่อ คนเหล่านี้คือคนที่ภาคการเงินในระบบไม่เข้าใจว่าจะให้บริการอย่างไร

นี่เป็นปัญหาใหญ่ที่ไม่ได้รับการแก้ไขและเป็นตลาดขนาดใหญ่ มีเพียง 31% ของประชากรผู้ใหญ่ทั่วโลกเท่านั้นที่อยู่ภายใต้การคุ้มครองของเครดิตบูโร และอีกราว 3 พันล้านคนได้รับการพิจารณาว่าเป็นผู้ด้อยโอกาสทางการเงิน อีกนับล้านกำลังเข้าสู่ชนชั้นกลางที่ไม่มีเครื่องมือทางการเงินที่จะให้บริการพวกเขา ขนาดของปัญหาและโอกาสคือสาเหตุที่ทำให้ฉันตัดสินใจเริ่มต้น TALA ในท้ายที่สุด

CNBC: ชื่อ TALA มาจากไหน?

ศิโรยา: จริงๆ แล้วคำว่า ‘ทาลา’ มีความหมายต่างกันไปในแต่ละประเทศที่เราทำงานอยู่ มันแปลเป็นจังหวะในภาษาสันสกฤต ดาราในภาษาตากาล็อก และล็อกในภาษาฮินดี ซึ่งทั้งหมดนี้เกิดขึ้นเพื่อเชื่อมโยงกลับไปสู่ค่านิยมของเราไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง เราเลือกชื่อนี้เนื่องจากความเป็นสากลและความเรียบง่าย เราต้องการสิ่งที่เข้าถึงได้และมีความหมายทั่วโลก

CNBC: โดยทั่วไปแล้วลูกค้าของ TALA ไม่มีประวัติเครดิตที่เป็นทางการ หมายความว่าบริษัทอาศัยข้อมูลส่วนตัวและพฤติกรรมจำนวนมากเพื่อประเมินความเสี่ยงและพิจารณาคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ คุณเคยเห็นการต่อต้านจากลูกค้าที่ให้การเข้าถึงข้อมูลของพวกเขา โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับฉากหลังของการโจมตีทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้หรือไม่? คุณปกป้องข้อมูลของผู้ใช้อย่างไร

Siroya: เราไม่เห็นการต่อต้านจากลูกค้าของเราจริงๆ เพราะ TALA ระบุชัดเจนว่าข้อมูลที่เราใช้คือการรับประกันสินเชื่อแก่พวกเขา ซึ่งลูกค้าที่มีศักยภาพยินยอมให้ก่อนที่จะสมัคร เรายังระบุอย่างชัดเจนว่า TALA จะไม่ขายหรือส่งต่อข้อมูลส่วนบุคคลใด ๆ ให้กับบุคคลที่สาม นอกเหนือจากที่กฎหมายกำหนดโดยรัฐบาล แต่ฉันคิดว่ามันเป็นเรื่องที่ดีต่อสุขภาพที่ผู้บริโภคทุกคนควรชั่งใจก่อนที่จะใช้ TALA หรือแอปอื่นๆ ที่ใช้ข้อมูล เราใช้มาตรฐานการปกป้องข้อมูลที่ดีที่สุดเพื่อให้ลูกค้าของเราปลอดภัยและปรับปรุงวิธีการของเราอย่างต่อเนื่อง

CNBC: ในเดือนพฤษภาคม คุณได้ประกาศความร่วมมือกับ Visa โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อใส่เหรียญ Stablecoins ลงในกระเป๋าเงินดิจิทัล และช่วยให้ผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารสามารถเข้าถึงสกุลเงินดิจิตอลได้ ประธานธนาคารกลางสหรัฐJerome Powellให้การใน Capitol Hill เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว และค่อนข้างชัดเจนว่าเขาไม่ใช่แฟนของเหรียญดิจิทัล โดยเฉพาะเหรียญ Stablecoins คุณคิดเห็นอย่างไรกับความคิดเห็นของเขา

Siroya: ฉันเข้าใจว่าทำไมรัฐบาลถึงลังเลเกี่ยวกับอะไรก็ตามที่อาจถูกมองว่าขัดขวางความสามารถในการควบคุมนโยบายการเงิน แต่ไม่ว่าคุณจะรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลและสกุลเงินดิจิทัล เกือบทุกคนเห็นพ้องต้องกันว่าพวกเขาอยู่ที่นี่เพื่ออยู่ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง

เราเป็นบริษัทเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนด้วยพันธกิจ ซึ่งหมายความว่าเราเชื่อในการใช้เทคโนโลยีเพื่อประโยชน์ เราจะติดตามเทคโนโลยีใหม่เสมอหากเราคิดว่าสามารถช่วยภารกิจของเราได้ และมุมมองของเราคือสกุลเงินดิจิทัลมีศักยภาพในการพัฒนาการรวมทางการเงินทั่วโลก ตลาดที่ TALA ดำเนินการอยู่นั้นเป็นกลุ่มแรกๆ ที่เข้ามาใช้และเร็วที่สุด และเราคิดว่าเราเป็นหนี้ลูกค้าของเราในการสำรวจโซลูชันเหล่านี้ นอกจากนี้ เรายังมีประวัติการทำงานกับหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อออกแบบนโยบายเกี่ยวกับเทคโนโลยีใหม่สำหรับผู้บริโภค เราคิดว่าสิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่านวัตกรรมที่ก่อกวนจะไม่นำมาซึ่งค่าใช้จ่ายในการคุ้มครองผู้บริโภค

นี่คือเหตุผลที่ประธานเฟด Jerome Powell ต้องการกฎระเบียบ Stablecoin
ดูตอนนี้
วิดีโอ01:39
นี่คือเหตุผลที่ประธานเฟด Jerome Powell ต้องการกฎระเบียบ Stablecoin
CNBC: การศึกษาใหม่พบว่า 66% ของรัฐได้รับเกรด ‘C’ หรือแย่กว่านั้นสำหรับการศึกษาด้านการเงินส่วนบุคคล… ซึ่งบ่งชี้ว่ารัฐสามารถทำหน้าที่สอนความรู้ทางการเงินในโรงเรียนได้ดีกว่ามาก TALA มีบทบาทอย่างไรในความพยายามนั้น?

สิโรยา: การศึกษาทางการเงินเป็นจุดสนใจหลักสำหรับ TALA มาโดยตลอด โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากลูกค้าจำนวนมากของเรายังใหม่ต่อบริการทางการเงินที่เป็นทางการ ตัวอย่างเช่น ในปีที่ผ่านมา เราได้เปิดตัวเครื่องมือทางการศึกษาใหม่ๆ มากมายที่เข้าถึงลูกค้ากว่า 2.8 ล้านราย รวมถึงศูนย์การเรียนรู้ในแอปของ TALA ซึ่งลูกค้าสามารถเข้าถึงบทความกว่า 126 บทความเกี่ยวกับพฤติกรรมทางการเงินที่ดีและการกู้ยืมอย่างมีความรับผิดชอบ หลักสูตรทางการเงินฟรีที่มีอยู่ในของเรา เว็บไซต์และการฝึกสอนทางการเงินแบบตัวต่อตัวที่เราเสนอให้กับลูกค้ากว่า 60,000 ราย นอกจากนี้ เรายังเปิดตัวเครื่องมือตรวจวัดสุขภาพทางการเงินแบบใหม่พร้อมคำแนะนำเฉพาะบุคคล ตามวิธีการที่พัฒนาร่วมกับเครือข่ายสุขภาพทางการเงิน

CNBC: คุณและRobinhoodมีภารกิจที่คล้ายกันมาก: ”ทำให้การ รับทำบัญชี เงินเป็นประชาธิปไตย” แม้ว่ารูปแบบธุรกิจของคุณจะแตกต่างกันมาก คุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับวิธีที่คุณบรรลุเป้าหมายนั้น เมื่อเทียบกับบริษัทอย่าง Robinhood

Siroya: เรามีความเชื่อแบบเดียวกับ Robinhood ที่ว่าระบบการเงินควรใช้ได้กับทุกคน แต่นอกเหนือจากนั้น แนวทางของเราแตกต่างกันมาก ในการเริ่มต้น เรากำลังทำงานกับลูกค้าที่แตกต่างกันโดยพื้นฐาน บุคคลที่มีธนาคารต่ำกว่าเกณฑ์ทั่วไปในตลาดเกิดใหม่มีรายได้ที่มั่นคง แม้เป็นเงินเดือน แต่ยังคงทำธุรกรรมเป็นเงินสดเป็นส่วนใหญ่ และพึ่งพาบริการที่ไม่เป็นทางการ ซึ่งบางครั้งก็เป็นการล่าเหยื่อ พวกเขาไม่สามารถกู้ยืมอย่างเป็นทางการได้เนื่องจากไม่มีประวัติเครดิต พวกเขาไม่สามารถบันทึกหรือเก็บเงินได้อย่างปลอดภัย เนื่องจากบัญชีธนาคารมีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำสูงและมีบทลงโทษที่ซ่อนอยู่มากเกินไป พวกเขาไม่สามารถชำระบิลหรือส่งเงินให้ครอบครัวได้โดยไม่เสียเงินเพิ่มในค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม พวกเขาไม่มีประกันที่จะช่วยจัดการกับความตกใจทางการเงิน เช่น เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์

เราต้องคิดใหม่ถึงพื้นฐานวิธีที่ผู้คนใช้ ปกป้อง และเพิ่มเงินของพวกเขาเพื่อออกแบบระบบนิเวศบริการใหม่เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้ารายนี้ เราไม่ได้ทำให้การเงินเป็นประชาธิปไตยมากเท่ากับการสร้างใหม่ตั้งแต่ต้น

ข้อมูลจาก www.cnbc.com